提现成本很高 信用卡“雷区”防不胜防


  我国信用卡发展时间较短,市场还处于渐趋成熟阶段,无论是发卡方还是持卡人对信用卡及其市场的认识还缺乏经验。因此,在信用卡实际的使用过程中,很少有持卡者认真去研究发卡方针对信用卡使用的相关规定和限制条款。发卡方提出的所谓格式合同,虽然并不违反国家的法规和政策,但是具有很强的倾向性,甚至利用自身的强势地位和法规的不健全性,对维护发卡者利益的条款做得具体而明确,而涉及持卡人利益的条款则比较笼统,并且特别注明条款的解释权归发卡者一方。

  近期,银率网通过对信用卡申请、领取以及使用整个流程的研究,揭示出其中常见的认识误区,并为广大消费者指点迷津,从消费者实际出发,为维护消费者自身利益做出努力,并提供参考依据。

  研究发现,很多消费者在申请卡片的时候,都会忽略申请表及相关协议的内容,其中“根本不看”的比例占总数的23.3%,“简单看过”的人数占53.3%,真正做到“仔细阅读”的用户只有13.3%。然而在这些文件中却隐藏着很多涉及消费者利益的东西,比如在年费收取、卡片保障等方面。一旦发生纠纷,由于合同条款的约束,消费者很难真正维护到自身的利益。

  调查发现,近60%的用户都有信用卡提现的习惯,而每月提现次数在5次以上近10%,30%的消费者选择每个月透支提现1~3次;同时,近两成的人还会通过信用卡进行存款。信用卡取现,会产生手续费和利息信用卡和借记卡很大的区别在于,一旦通过信用卡提取现金(无论是透支提现还是提取自由存款)基本上都会产生手续费,而且费用远远高于借记卡。同时信用卡透支提现还会产生循环利息,目前央行规定是日息万分之五,并且按月计收复利。所以,广大持卡人在万不得已的情况下,尽量不要提取现金,一旦提现应该尽快归还,因为透支提现是不享受免息待遇的。

  信用卡内的存款不计利息。因为信用卡上的现金不是储户的存款,而是作为备用金滞留在卡上的,“信用卡中的存款(备用金)不支付利息”这在很多银行的“客户协议”和章程中都有明确规定。“信用卡中存款(备用金)不支付利息”这点不只在中国存在,也是国际的惯例。发卡方这样规定来自鼓励信贷消费而不是存款消费的初衷。同时取出备用金还要收取一定的费用。

  对用户办卡动机的调研发现,广大消费者办理信用卡的动机,近1/4来自免年费,同时,出于获得办卡礼品动机的人数占22.4%,出于透支考虑的人数占26.9%,以上3种办卡动机占据总人数的近75%。